504호 축산물담보 펀딩
본 채권은 총모집금액 2억원에 대해 3개월 만기로 연 10%의 이자를 수취하는 대출채권입니다. 축산물 수입업체의 운전자본 확보를 위한 대출로서 대출 실행과 동시에 담보물에 대한 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전되는 양도담보대출입니다. 담보물 확인을 위해 상품 보관처인 경기도 용인시에 위치한 희창냉장과 서울시 송파구에 위치한 KC냉장을 직접 현장 실사하였으며 내용물 및 보관상태 상태가 이상 없음을 확인하였습니다. 담보물의 시세 등을 감안할 때 LTV수준이 양호하다고 판단하며, 담보물건의 시세급락 혹은 대출자의 채무불이행시 당사와 담보재매입 계약을 맺은 제3의 축산물 도매업체에 매각처리할 계획입니다. 다만 대출기업의 재무상태가 무난하여 채무불이행의 위험은 크지 않을 것으로 예상됩니다.
Investment Point #1
도매가 대비 LTV 66%로 안정적
칠레산 돼지 삼겹살 5톤과 목살 13톤, 독일산 돼지 삼겹살 23톤의 현재 도매시세를 반영한 담보물의 총가치는 약 3억원 수준이나 모자이크펀딩은 담보인정비율(LTV)을 66%인 2억원으로 설정하였으므로 양호하다고 판단합니다.
Investment Point #2
설립 15년차 유통업체의 운전자본 확보용
대출기업은 설립 15년차의 수입육 유통업체로서 2020년 3월말 결산기준 연매출 약 220억원, 영업이익 약 5억원을 기록한 법인입니다. 지난 3년간 매출은 연평균 약 17% 성장하였고, 영업이익은 41% 성장하여 성장성이 빠르게 나타나고 있습니다. 한편, 지난 해 동사는 냉동육 수입을 크게 늘린 결과, 재고자산은 53억원, 순차입금은 39억원을 기록하면서 안정성 지표와 활동성 지표가 악화된 점은 단점입니다. 다만 재고를 담보로 한 차입금 증가이므로 재고 판매를 통해 대부분의 부채부담이 경감될 것으로 예상되어 전체적인 사업성의 훼손은 아니라고 판단합니다.
Investment Point #3
높은 유동성과 환금성
대출집행과 동시에 담보물의 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전됨에 따라 대출기업의 채무불이행시 담보물 매각을 통해 원금을 회수할 계획입니다. 이를 위해 당사는 제3의 축산물 도매업체와 담보재매입 계약을 체결하였습니다.
▶ 본 담보물은 칠레의 Maxagro社,Aasa社를 통해 가공된 삼겹살 5톤, 목살 13톤과 독일의 Boesler社를 통해 가공된 삽겹살 23톤입니다. 모자이크펀딩이 직접 냉동창고에서 담보물 일부를 검품한 결과 본 담보물의 부위별 BL넘버, 실물상태, 유통기한, 실소유주 등 대출자의 제출 리스트와 비교하여 이상이 없음을 확인했습니다.
▶ 재무적인 측면에서 대출기업은 양호한 외형 성장성을 보이고 있습니다. 2020년 3월 결산 기준 매출액은 3년 평균(CAGR) 약 17% 성장하였습니다. 다만 재고 구매를 위해 레버리지를 크게 일으킨 결과 순차입비율은 약 220%로 크게 늘어났으며, 재고 회전기일 역시 76일을 기록하고 있어 안정성과 활동성은 부담스러운 상황입니다. 다만 이러한 지표의 위축은 재고판매를 통해 대부분 개선될 수 있는 내용이라고 보여집니다.
▶ 본 담보물에 대한 모자이크펀딩의 담보인정비율(LTV)는 66% (도매시세 대비) 수준으로 양호하다고 판단합니다.
▶ 본 투자상품은 479호, 480호의 대환상품입니다.
[담보-희창냉장 보관] 칠레산 돼지 목살
[담보-희창냉장 보관] 칠레산 돼지 삼겹살
[담보-KC냉장] 독일산 돼지 삼겹살
동일차주 대출이력
▶ 축산물 수입/유통업은 업태의 특성상 성장성을 유지하기 위해 꾸준히 운전자본의 소요가 필요합니다. 축산물 유통기업들은 지속적인 상품의 구매, 판매를 통해 새로운 재고의 확보 및 처분이 이루어지며, 유휴 재고를 단기적으로 유동화시키면서 운전자본을 확보하기 때문입니다.
▶ 본 상품 차주의 자세한 대출 및 상환 내역은 오른쪽 화면에 보이는 '동일차주 대출현황' 을 클릭하시면 보실 수 있습니다.
Safe Guard #1
화주이체증 확보
대출실행과 동시에 담보물 보관처인 냉동창고가 담보물의 소유주를 대출기업에서 모자이크펀딩대부로 변경하는 화주이체증을 발급함으로써 담보물에 대한 법적 소유권을 모자이크펀딩대부가 확보하게 됩니다.
Safe Guard #2
보세창고 방문 및 재고확인
모자이크펀딩에서는 수시로 해당물건이 보관되어 있는 냉동창고를 방문하여 담보목적물의 B/L별로 파레트 1개의 샘플 조사를 거쳐 담보물의 안정적인 보관 여부를 확인합니다.
Safe Guard #3
시세 상시 모니터링
담보물에 대한 가치변동 측정이 무엇보다 중요하므로 모자이크펀딩에서는 다양한 경로(온라인 유통 플랫폼 시세, 축산물 전문 일간지, 수입업체들과의 시세 크로스체크 등)를 통해 유통시세를 파악하며 담보물의 시세가 일정기간 동안 15% 이상 하락하여 유지될 경우 임의로 매각 처리할 수 있습니다.
Safe Guard #4
담보재매입 계약 체결
대출자의 채무불이행시 모자이크펀딩과 계약된 제3의 축산물 유통업체(총 4개 업체와 업무협약)에 담보물을 매각하여 원리금을 환수할 계획입니다.
▶ 대출실행 예정일: 펀딩 마감 후 3일 이내
▶ 수익지급방식: 매월 이자지급 후 원금은 만기일시상환
▶ 원금상환계획: 기존 보유상품 판매자금으로 상환
▶ 조기상환: 만기전 조기상환 혹은 원금 일부상환 가능
▶ 플랫폼수수료: 면제
항목 | 설명 | 평가지수 |
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담보안정비율(LTV) | 우수: LTV 66% |
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안정성 | 우수: 투자기간 3개월 |
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잔여 유통기한 | 보통: 가장 짧은 품목의 유통기한이 9개월 잔존 |
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환금성 | 우수: 제3자 담보재매입 계약 체결 |
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대출기업 재무현황 | 보통: 연매출 약 220억원, 영업이익 약 5억원 |
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냉동창고의 업력 | 우수 :업력 20년의 안정적 운영 |
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상품 등급 |
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▶ 담보채권의 투자대상은 ㈜모자이크펀딩대부에서 취급한 대출의 원리금수취권입니다.
▶ 투자활동은 고객 본인의 판단에 의해 이루어지며, 당사는 원금 및 수익률을 보장하지 않으므로 투자시 신중한 결정이 필요합니다.
▶ 투자금 모집 완료전에는 투자 취소 후 환급 처리가 가능하며, 모자이크펀딩 고객센터 (02-511-6039) 로 투자자 본인이 신청할 수 있습니다.
▶ 투자모집마감과 동시에 계약사항을 재검토하여 대출을 실행하며, 재검토시 승인되지 않을 경우 즉시 투자원금을 투자자 가상계좌로 환불하여 드립니다.
▶ 차주의 자금상황에 따라 조기에 상환될 수 있으며, 조기상환시 이자는 일할 계산되어 지급됩니다.
▶ 차입자는 대출만기 도래 전에 대출연장을 신청할 수 있고 당사는 차입자의 채무 건전성을 확인하여 대출 연장을 승인할 수 있습니다. 대출이 연장될 경우 대출 연장을 위한 신규 투자상품이 오픈되며, 투자금 모집이 완료되면 기존 투자자들의 투자금이 상환됩니다. 단, 투자금 모집이 지연되는 경우 상환일이 만기일보다 늦어질 수 있으며 이때 연체이자가 일할 계산되어 지급됩니다.
▶ 본 투자상품은 냉동육을 담보로 확정이율이 표시된 대출채권을 기초자산으로 하고 있으나, 대출자의 채무불이행으로 인한 추심 및 경매, 공매, 혹은 담보권 행사를 통한 직접 매각 등의 환가절차 과정에서 대출원금 이하로 매각될 가능성이 있고 이때 투자원금의 일부 손실이 발생할 수 있습니다. 매각 후 회수금액은 해당 상품의 투자금액 비율대로 정산하여 지급 될 것입니다. 또한, 법적 절차에 따른 투자금 회수는 3~12개월 이상 소요될 수도 있습니다.
회차 | 이자지급일 | 이자율 적용일 | 이자 지급액(원) |
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예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.
모집금액 | 2억원 |
모집현황 | 2억원 |
최소투자금액 | 10만원 |
투자수익률(세전) | 10.00% |
투자기간 | 3개월 |
님의 투자가능액 :
누적 대출액 : | 8,339,000,000 원 | 대출 잔액 : | 371,000,000 원 |
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총 대출건 : | 42 건 | 지연/연체건 : | 0 건 |
상환중 : | 3 건 | 상환완료 : | 39 건 |