489호 축산물담보 펀딩
본 채권은 총 2억 3천 9백만원에 대해 3개월 만기로 연 10%의 이자를 수취하는 대출채권입니다. 축산물 수입업체의 운전자본 확보를 위한 대출로서 대출 실행과 동시에 담보물에 대한 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전되는 양도담보대출입니다. 담보물 확인을 위해 상품 보관처인 SWC냉장과 JWL냉장을 직접 현장 실사하였으며 내용물 및 보관상태 상태가 이상 없음을 확인하였습니다. 담보물의 시세 등을 감안할때 LTV수준이 합리적이라고 판단하며, 담보 물건의 시세급락 혹은 대출자의 채무불이행시 당사와 담보재매입 계약을 맺은 제3의 축산물 도매업체에 매각처리할 계획입니다. 다만 대출기업의 재무상태가 양호하여 채무불이행의 위험은 크지 않을 것으로 예상됩니다.
Investment Point #1
도매가 대비 LTV 70%로 안정적
덴마크산 돼지 목살의 현재 도매시세를 반영한 담보물의 총가치는 약 3억 4천만원 수준이나 모자이크펀딩은 담보인정비율(LTV)을 70%인 2억 3천 9백만원으로 설정하였으므로 양호하다고 판단합니다.
Investment Point #2
안정적인 영업활동을 위한 운전자본 확보용
대출자는 2018년 1월부터 수입육유통 및 가공사업을 시작한 개인사업자로서 2019년 12월말 기준 연매출 약 70억원, 영업이익 284백만원을 기록하였습니다. 아직까지 업력이 길지 않아 정확한 추세분석은 어려우나, 전반적인 수입육 관련 업황이 부진했던 2018~19년에 양호한 이익을 기록했다는 점, 이자보상배율이 7배를 상회하여 영업이익이 감당하는 금융비용 부담이 크지 않다는 점, 축산물 가공을 겸업하면서 다수의 소매점을 거래처로 확보하고 있다는 점 등을 감안할 때 사업이 안정적으로 유지될 가능성이 높다고 판단합니다
Investment Point #3
높은 유동성과 환금성
대출집행과 동시에 담보물의 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전됨에 따라 대출기업의 채무불이행시 담보물 매각을 통해 원금을 회수할 계획입니다. 이를 위해 당사는 제3의 축산물 도매업체와 담보재매입 계약을 체결하였습니다.
▶ 본 담보물은 덴마크의 Danish crown社에서 가공한 돼지 목살입니다. 모자이크펀딩이 직접 냉동창고에서 담보물 일부를 검품한 결과 본 담보물의 부위별 BL넘버, 실물상태, 유통기한, 실소유주 등 대출자의 제출 리스트와 비교하여 이상이 없음을 확인했습니다.
▶ 본 담보물의 유통기한은 1년 6개월 가량 남아 있어 3개월 대출에는 무리가 없다고 판단합니다.
▶ 재무적인
측면에서 대출자는 양호한 활동성을 보이고 있습니다. 2019년 12월
결산 기준 운전자본 회전기일은 27일로, 자산회전이 빠르게
진행되고 있음을 시사합니다. ROE는 60%를 상회하여 수익성이
높고, 금융비용부담도 크지 않아 안정성도 양호하다고 판단합니다.
▶ 본 담보물에 대한 모자이크펀딩의 담보인정비율(LTV)는 70% (도매시세 대비) 수준으로 양호하다고 판단합니다.
[담보-JWL냉장 보관] 덴마크산 돼지 목살
[담보-SWC냉장 보관] 덴마크산 돼지 목살
동일차주 대출이력
▶ 축산물 수입/유통업은 업태의 특성상 성장성을 유지하기 위해 꾸준히 운전자본의 소요가 필요합니다. 축산물 유통기업들은 지속적인 상품의 구매, 판매를 통해 새로운 재고의 확보 및 처분이 이루어지며, 유휴 재고를 단기적으로 유동화시키면서 운전자본을 확보하기 때문입니다.
▶ 본 상품 차주의 자세한 대출 및 상환 내역은 오른쪽 화면에 보이는 '동일차주 대출현황' 을 클릭하시면 보실 수 있습니다.
Safe Guard #1
화주이체증 확보
대출실행과 동시에 담보물 보관처인 냉동창고가 담보물의 소유주를 대출기업에서 모자이크펀딩대부로 변경하는 화주이체증을 발급함으로써 담보물에 대한 법적 소유권을 모자이크펀딩대부가 확보하게 됩니다.
Safe Guard #2
보세창고 방문 및 재고확인
모자이크펀딩에서는 수시로 해당물건이 보관되어 있는 냉동창고를 방문하여 담보목적물의 B/L별로 파레트 1개의 샘플 조사를 거쳐 담보물의 안정적인 보관 여부를 확인합니다.
Safe Guard #3
시세 상시 모니터링
담보물에 대한 가치변동 측정이 무엇보다 중요하므로 모자이크펀딩에서는 다양한 경로(온라인 유통 플랫폼 시세, 축산물 전문 일간지, 수입업체들과의 시세 크로스체크 등)를 통해 유통시세를 파악하며 담보물의 시세가 일정기간 동안 15% 이상 하락하여 유지될 경우 임의로 매각 처리할 수 있습니다.
Safe Guard #4
담보재매입 계약 체결
대출자의 채무불이행시 모자이크펀딩과 계약된 제3의 축산물 유통업체(총 4개 업체와 업무협약)에 담보물을 매각하여 원리금을 환수할 계획입니다.
▶ 대출실행 예정일: 펀딩 마감 후 3일 이내
▶ 수익지급방식: 매월 이자지급 후 원금은 만기일시상환
▶ 원금상환계획: 기존 보유상품 판매자금으로 상환
▶ 조기상환: 만기전 조기상환 혹은 원금 일부상환 가능
▶ 플랫폼수수료: 면제
항목 | 설명 | 평가지수 |
---|---|---|
담보인정비율(LTV) | 우수: LTV 70% |
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안정성 | 우수: 투자기간 3개월 |
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잔여 유통기한 | 우수: 가장 짧은 품목의 유통기한 18개월 잔존 |
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환금성 | 우수: 제3자 담보재매입 계약 체결 |
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대출기업 재무현황 | 보통 : 재고회전기일은 27일, 연매출 약 70억원 |
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냉동창고 업력 | 보통 : 업력 7년의 안정적인 운영 |
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상품 등급 |
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▶ 담보채권의 투자대상은 ㈜모자이크펀딩대부에서 취급한 대출의 원리금수취권입니다.
▶ 투자활동은 고객 본인의 판단에 의해 이루어지며, 당사는 원금 및 수익률을 보장하지 않으므로 투자시 신중한 결정이 필요합니다.
▶ 투자금 모집 완료전에는 투자 취소 후 환급 처리가 가능하며, 모자이크펀딩 고객센터 (02-511-6039) 로 투자자 본인이 신청할 수 있습니다.
▶ 투자모집마감과 동시에 계약사항을 재검토하여 대출을 실행하며, 재검토시 승인되지 않을 경우 즉시 투자원금을 투자자 가상계좌로 환불하여 드립니다.
▶ 차주의 자금상황에 따라 조기에 상환될 수 있으며, 조기상환시 이자는 일할 계산되어 지급됩니다.
▶ 차입자는 대출만기 도래 전에 대출연장을 신청할 수 있고 당사는 차입자의 채무 건전성을 확인하여 대출 연장을 승인할 수 있습니다. 대출이 연장될 경우 대출 연장을 위한 신규 투자상품이 오픈되며, 투자금 모집이 완료되면 기존 투자자들의 투자금이 상환됩니다. 단, 투자금 모집이 지연되는 경우 상환일이 만기일보다 늦어질 수 있으며 이때 연체이자가 일할 계산되어 지급됩니다.
▶ 본 투자상품은 냉동육을 담보로 확정이율이 표시된 대출채권을 기초자산으로 하고 있으나, 대출자의 채무불이행으로 인한 추심 및 경매, 공매, 혹은 담보권 행사를 통한 직접 매각 등의 환가절차 과정에서 대출원금 이하로 매각될 가능성이 있고 이때 투자원금의 일부 손실이 발생할 수 있습니다. 매각 후 회수금액은 해당 상품의 투자금액 비율대로 정산하여 지급 될 것입니다. 또한, 법적 절차에 따른 투자금 회수는 3~12개월 이상 소요될 수도 있습니다.
회차 | 이자지급일 | 이자율 적용일 | 이자 지급액(원) |
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예시는 현재일자를 기준으로 계산됩니다.
모집금액 | 2억3,900만원 |
모집현황 | 2억3,900만원 |
최소투자금액 | 10만원 |
투자수익률(세전) | 10.00% |
투자기간 | 3개월 |
님의 투자가능액 :
누적 대출액 : | 879,000,000 원 | 대출 잔액 : | 189,000,000 원 |
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총 대출건 : | 10 건 | 지연/연체건 : | 0 건 |
상환중 : | 3 건 | 상환완료 : | 7 건 |