본 채권은 총 3천만원에 대해 3개월 만기로 연 11%의 이자를 수취하는 대출채권입니다. 축산물 수입업체의 운전자본 확보를 위한 대출로서 대출 실행과 동시에 담보물에 대한 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전되는 양도담보대출입니다. 담보물 확인을 위해 상품 보관처인 강동냉장 및 삼진냉장을 직접 현장 실사하였으며 본 대출의 담보물 일부를 출고하여 검품한 결과, 내용물 및 보관상태 상태가 이상 없음을 확인하였습니다. 담보물의 시세 등을 감안할 때 LTV수준이 양호하다고 판단하며, 담보물건의 시세급락 혹은 대출자의 채무불이행시 당사와 담보재매입 계약을 맺은 제3의 축산물 도매업체에 매각처리할 계획입니다. 다만 대출기업의 재무상태가 무난하여 채무불이행의 위험은 크지 않을 것으로 예상됩니다. 

   Investment Point #1    stment Point #1   

도매가 대비 LTV 70%로 안정적 

미국산 소 갈비 2.5톤, 알목심 1톤의 현재 도매시세를 반영한 담보물의 총 가치는 약 4천 3백만원 수준이나 모자이크펀딩은 담보인정비율(LTV)을 70%인 3천만원으로 설정하였으므로 양호하다고 판단합니다. 

   Investment Point #2   

활발한 기업활동성 유지 위한 자금 확보용 

대출기업은 설립 3년차의 수입육 유통업체로서 2018년 12월말 기준 연매출 약 89억원, 영업손실이 4억 3천 6백만원을 기록한 법인입니다. 2018년 초부터 미중 무역분쟁의 여파로 국내 수입육 시장에 미국산 육류가 밀려들어오면서 공급과잉 상태가 되었고, 국내 상당수의 수입육 관련업체들이 고전하였으며, 동사 역시 그 여파로 실적이 위축되었습니다. 아직까지 사업의 기간이 길지 않아 시계열 분석의 한계가 있으나, 기업활동성은 양호하여 매출채권회전기일 2일, 재고회전기일 22일로 전체적인 운전자본은 빠르게 회전하고 있습니다.

   Investment Point #3   

높은 유동성과 환금성

대출집행과 동시에 담보물의 법적 소유권이 모자이크펀딩대부로 이전됨에 따라 대출기업의 채무불이행시 담보물 매각을 통해 원금을 회수할 계획입니다. 이를 위해 당사는 제3의 축산물 도매업체와 담보재매입 계약을 체결하였습니다.

▶ 본 담보물은 미국산 소 갈비, 알목심입니다. 모자이크펀딩이 직접 냉동창고에서 부위별 BL넘버, 실물상태, 유통기한, 실소유주 등 대출자의 제출 리스트와 비교하여 확인을 완료했습니다. 

▶ 본 펀딩의 대출자의 경우 상대적으로 업력이 짧은 소규모 업체라는 점을 감안하여 당사는 업체 분석보다는 담보물 선정에 보다 주안점을 두었습니다.

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▶본 담보물 중 유통기한이 가장 짧은 품목은 17개월 가량 남아 있어 3개월 대출에는 무리가 없다고 판단합니다. 

▶ 본 담보물에 대한 모자이크펀딩의 담보인정비율(LTV)는 70% (도매시세 대비) 수준으로 양호하다고 판단합니다.

[담보- 삼진냉장 보관] 미국산 소 목심

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[담보- 강동냉장 보관] 미국산 소 갈비

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 동일차주 대출이력

 

▶ 축산물 수입/유통업은 업태의 특성상 성장성을 유지하기 위해 꾸준히 운전자본의 소요가 필요합니다. 축산물 유통기업들은 지속적인 상품의 구매, 판매를 통해 새로운 재고의 확보 및 처분이 이루어지며, 유휴 재고를 단기적으로 유동화시키면서 운전자본을 확보하기 때문입니다.

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상품명	투자집행일	상환예정일	대출금액(원)
372호 축산물담보 펀딩	2019-11-14	2020-02-14	48,000,000
396호 축산물담보 펀딩	2020-01-13	2020-04-13	64,000,000
403호 축산물담보 펀딩	2020-01-16	2020-04-16	132,000,000

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   Safe Guard #1    

화주이체증 확보

대출실행과 동시에 담보물 보관처인 냉동창고가 담보물의 소유주를 대출기업에서 모자이크펀딩대부로 변경하는 화주이체증을 발급함으로써 담보물에 대한 법적 소유권을 모자이크펀딩대부가 확보하게 됩니다. 

   Safe Guard #2    

보세창고 방문 및 재고확인

모자이크펀딩에서는 수시로 해당물건이 보관되어 있는 냉동창고를 방문하여 담보목적물의 B/L별로 파레트 1개의 샘플 조사를 거쳐 담보물의 안정적인 보관 여부를 확인합니다.

   Safe Guard #3   

시세 상시 모니터링

담보물에 대한 가치변동 측정이 무엇보다 중요하므로 모자이크펀딩에서는 다양한 경로(온라인 유통 플랫폼 시세, 축산물 전문 일간지, 수입업체들과의 시세 크로스체크 등)를 통해 유통시세를 파악하며 담보물의 시세가 일정기간 동안 15% 이상 하락하여 유지될 경우 임의로 매각 처리할 수 있습니다.

   Safe Guard #4    

담보재매입 계약 체결

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대출자의 채무불이행시 모자이크펀딩과 계약된 제3의 축산물 유통업체(총 4개 업체와 업무협약)에 담보물을 매각하여 원리금을 환수할 계획입니다. 

▶ 대출실행 예정일: 펀딩 마감 후 3일 이내 

▶ 수익지급방식: 매월 이자지급 후 원금은 만기일시상환 

▶ 원금상환계획: 기존 보유상품 판매자금으로 상환  

▶ 조기상환: 만기전 조기상환 혹은 원금 일부상환 가능 

▶ 플랫폼수수료: 면제